האם צוואה גוברת על מוטבים בפוליסת ביטוח

בשנה האחרונה אני נותן ייעוץ בהתנדבות בטיפול משפטי במשפחות נפגעי והרוגי מחדל אוקטובר 2023, אחת השאלות שחוזרות ונשנות הן בקשר בין מוטב הרשום בפוליסה, לזוכה על פי צוואה. ומה הדין אם בצוואה רשום ההיפך מהמוטב בפוליסה?

ובכן, הכלל נקבע בחוק במפורש: “סכומים שיש לשלם עקב מותו של אדם על פי חוזה ביטוח, על פי חברות בקופת קיצבה או בקופת תגמולים או על פי עילה דומה, אינם בכלל העזבון, זולת אם הותנה שהם מגיעים לעזבון”.  (סעיף 147 לחוק הירושה תשכ"ה-1965).

לשון החוק מאוד ברורה בנושא וקובעת כי פוליסות ביטוח אינן נכללות בעיזבון, אלא אם בעל הפוליסה שינה מוטבים או הודיע לחברת ביטוח על קיומה של צוואה. על כן, ככלל, מוטב ששמו צויין בפוליסה גובר על האמור בצוואה.

מתי צוואה כן גוברת על מוטב בפוליסה?

וכאן נשאלת שאלה, מה קורה אם בצוואה רשם בעל הפוליסה  במפורש כי יש לו ביטוח חיים, ובכי הוא מבקש שלמרות מי שרשום כמוטב הוא מצווה על יורשים אחרים?

בשאלה זו עסק בית המשפט אשר קבע כי במצב הנ״ל הצוואה תגבר על הפוליסה, והפוליסה כן תוכפף לצוואה שכן לשון חוק הירושה קובע מפורש ״זולת אם הותנה שהם מגיעים לעיזבון״, ולא כתוב מתי הותנה, או שהותנה בעודו בחייו של המצווה, שהרי ידוע שהצוואה נכנסת לתוקף לאחר מות המצווה, אם כן, במקרה דנן, אחרי מותו של המצווה כשהצוואה נכנסה לתוקף הותנה שדמי הביטוח מגיעים לעיזבון, ובמצב הזה, הצוואה גוברת על המוטב בביטוח.

ולכן אני ממליץ למי שעורך צוואה, לציין במפורש נכסים מסויימים ולתת הוראות לגביהם. לא סתם לרשום ״כל נכסיי״ אלא לפרט.

מוזמנים להתייעץ עמי בנייד 0544813622